说说关于理财保险那些事~这里***有你想知道的！

　　保险和理财是两种产品形态，保险是花钱买一份具有法律效力的合同，属于消费;而理财属于把资产投入到转化成收益的产品中，赚取收益。两种产品从商业模式上完全**，因此市面上的理财型保险不具备投资性，从我个人投资理财和买的保险上来讲，我的原则是：让保险归保险，让投资归投资，二者不可归为一类。下面就说说理财保险怎么配置?理财保险适合每个人买吗?理财保险有什么用?

　　理财保险怎么配置?

　　随着人们生活水平不断提高，在解决吃住问题之后，手上的余钱也越来越多，如何让手中的钱生钱便是大家经常考虑的问题。

　　理财保险相对于高风险的**和基金，更稳健安全，但是我们在配置时也要注意一些问题，避免不必要的麻烦。

　　(1)理财和保障，孰先孰后?

　　理财保险能提供一定的保障，比如有些年金险能附加医疗保障，但理财保险在大病风险面前还是多少显得无能为力。

　　就拿恶性**来讲，它的发病率和死亡率已经位于所有重疾的***位，而***恶性**的平均费用在22万到80万不等。

　　如果不幸患恶性**，理财保险是没法对其进行赔付的，而重疾险可以!

　　重度恶性**是银保监会规定重疾险必保的28种重疾之一。

　　比如超级玛丽4号重疾险，如果被保人60岁前不幸患重度恶性**，额外赔80%保额，投45万保额，赔81***充分减轻患者的治病负担。

　　(2)仔细阅读保险条款

　　其实不管是配置理财保险还是其他保险，我们都需要仔细阅读保险条款，弄懂里面的内容，比如免责条款、保障范围等等。

　　保险条款不了解，很容易和保险公司产生纠纷，浪费不必要的人力、财力和物力。

　　(3)注意量力而行

　　投保理财保险的目的之一是理财，把我们手上的钱充分利用，得到收益。

　　但是配置过程中我们也注意量力而行，不要因为过度投入保费而影响自己的基本生活。

　　(4)保底利率or结算利率，看哪个?

　　理财保险的保底利率是固定的，白纸黑字写进保险合同，收益有保障，而结算利率则是经常变动的，具有不确定性。

　　对于不确定的结算利率，我们*需参考就行了，更多是看它的保底利率。

　　同时，我们还要注意理财保险的其他方面，比如是否保证20年领取、起投门槛高不高等。

　　理财保险适合每个人买吗?

　　理财保险是财务安排的一种方式，比较适合作中长期的资金安排。比如，从现在开始，每月或每年存一笔钱，等将来孩子读高中读大学的时候拿出来用，这种叫做教育金。等将来自己退休了以后用，就叫做养老金。理财保险比较大的特点是强制储蓄，对于管不住手自律性较差的人而言，通过理财保险进行强制储蓄，也能保证在未来有一笔钱可以用。对于不懂理财又担心买基金**会亏损的人而言，理财保险可以复利增值，经年累月下来的收益也不算低。

　　理财保险买得，只是是否适合你，就要另当别论。

　　理财，说简单点，其实就是在追求三个目标：安全性、收益性、流动性。

　　因此，在做出一个理财决定前，首先要明确地是这个决定主要追求的是什么，次要追求是什么，有什么是可以忽略或不太看重的。

　　在常见的理财方式面前，可能会被理财经理将上述三大目标混在一起说。而投资人往往在主场气势下(一般做出一个理财决定时，多数是去对方营业场所，而不是在自己家里)，被误导了自己原有的理财目标，从而一时意气用事，上当买单。

　　保险的本质的转嫁风险，理财保险需不需要其实还是要看个人需求，需要考量自身的需求再行考虑。

　　理财保险，是集保险保障及投资功能于一身的保险产品，属人寿保险的新险种。经营投资类保险的保险公司充分利用其规模投资优势及投资**为保户争取比较大的投资利益。

　　理财保险有什么用?

　　理财保险顾名思义就是对“钱”进行保障，这是在基础保障——保人之后开发的“新”领域。

　　我们熟悉的意外险、健康险、寿险都是以“人”为保障对象的，也就是保人赚的钱不会因为意外、疾病等原因而送给医院，减轻经济损失。

　　而理财保险则是在未来一段时间锁定收益，让钱生钱。

　　全球利率下行已经成为不争的事实，有不少国家都进入了“负利率”时代。

　　我们国家的利率也较前些年有下跌，比如6月份我国发行的三年期国债利率为3.8%，8月份就降到了3.4%。

　　还有前段时间，银行下调大额存单利率，这些都表明，利率下降已经是大势所趋。

　　但是我国的物价却稳步上涨，一边是利率下跌，一边是物价上涨，如果不让钱动起来，就相当于“亏损”。

　　**、基金虽然可以在短时间内赚很多，但是也可能亏损，如果没有专业的知识，可能让本金不保。

　　作为普通人如何让钱能稳定增长呢?理财保险或许是不错的选择。

　　一般理财保险都可以锁定未来收益，在约定期限内，可以享受固定的收益率，不受利率下调的影响。

　　而且因为理财保险其实也有保险的性质，在资产保值的基础上，还可以提供部分保障，比如身故/全残保障。

　　整体而言，理财险除了可以锁定未来收益，让钱生钱之外，还可以提供部分保障，可以说一举两得。